房贷计算器（PITI）

传统观点认为需要 20%，但现在很多贷款项目允许更低的首付：

• 常规贷款： 通常可以低至 3-5%。
• FHA 贷款： 最低 3.5%（适合信用分较低者）。
• VA 贷款： 退伍军人可以 0 首付。

注意： 首付低于 20% 通常需要支付 PMI（房贷保险）。

PMI (Private Mortgage Insurance) 是为了保护银行（防止你违约）而收取的保险费。如果你首付不足 20%，银行通常会强制要求购买。当你的房屋净值达到 20% 后，通常可以申请取消 PMI。

• 30年期： 月供更低，压力小，更适合现金流紧张或想拿余钱投资的人。
• 15年期： 月供高，但利率通常更低，且能节省巨额的长期利息。